住信SBIネット銀行と楽天銀行を比較!結論は両方おすすめ【利用者レビュー】

ネット銀行でおすすめの住信SBIネット銀行と楽天銀行を2年以上使った感想と比較

住信SBIネット銀行を6年間、楽天銀行を3年間、利用している卯野ハンナです。

ネット銀行ランキングに必ずと言っていいほど入っている住信SBIネット銀行と楽天銀行。

住信SBIネット銀行 VS 楽天銀行や、SBI証券 VS 楽天証券の比較の記事も見ますね。

両方利用している立場から両銀行の比較をまとめました。

結論から申し上げますと、両銀行とも口座開設して損をする事はないと言えます。

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銀行口座の使い分け

現在の銀行口座

  • 住信SBIネット銀行
    (ネット銀行の中ではメインで利用し、SBI証券でiDeCoを利用中)
  • 楽天銀行(楽天証券でNISAを利用中)
  • オリックス銀行(定期預金用)
  • ソニー銀行(アドセンスやASPのアフィリエイトの収入用)
  • 地方銀行(引き落としや入金、出金専用)
  • ゆうちょ銀行(SBI証券でのiDeCoの引き落とし用・楽天銀行への入金用)

のあわせて6つの口座を使い分けています。

各銀行口座から指定されているセキュリティ設定はしています。
今のところトラブルもなく使っています。

住信SBIネット銀行と楽天銀行を利用する上での注意点として、直接小銭を引落できません。

日頃から小銭を下す習慣がある方は、一度小銭に対応している銀行口座に住信SBIネット銀行・楽天銀行から入金して引き出すことになります。

こういう時に地方銀行やゆうちょ銀行は便利です。

住信SBIネット銀行と楽天銀行の基本情報

住信SBIネット銀行の基本情報

住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行とSBIホールディングスを出資会社とするネット銀行です。

NTTコム オンラインNPS(R)ベンチマーク調査2019銀行部門において3年連続で第1位と評価され、オリコン顧客満足度ランキングのネット銀行部門で何度も第1位を獲得している輝かしい実績をもっています。

利用手数料の無料回数が多いこと、預金・ローンの金利、セキュリティ強化、デビット機能付きのキャッシュカード、独自のポイントプログラムが選ばれる理由としてあげられています。

預金残高はネット専業銀行の中でもNo.1とうたっています。

信用格付けは、日本格付研究所【JCR】(日本国内における主要な格付会社の一社)の評価は長期発行体格付がA / 安定的 です。

基本情報
会社名住信SBIネット銀行 株式会社
所在地東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー18階
設立1986年6月3日
資本金310億円
株主三井住友信託銀行(50%)・SBIホールディングス(50%)

楽天銀行の基本情報

楽天銀行は楽天カード株式会社を出資者とするネット銀行です。

日本で「楽天」という言葉を知らない人はいないほどの知名度です。楽天銀行よりも楽天市場の方がよく知られているかもしれませんね。

楽天銀行とよく聞くようになったのはここ最近ですので新しい銀行のように感じますが、旧イーバンク銀行です。

設立は2000年ですから20年以上の歴史があります。2010年に楽天銀行に商号を変更したのです。

楽天銀行のサービスで人気のある、ハッピープログラムも商号を変更したころからサービスがはじまり、人気を増していますね。

信用格付けは、日本格付研究所【JCR】(日本国内における主要な格付会社の一社)の評価は長期発行体格付がA / ネガティブ です。

楽天のサービスを利用するなら、ぜひ開設をおすすめする銀行です。

理由はポイントがざくざく貯まるから(笑)

私も楽天ゴールドカード、楽天Pay、楽天証券と複数の楽天サービスを利用して、楽天市場ではつねにダイヤモンド会員です。

基本情報
会社名楽天銀行株式会社
所在地東京都世田谷区玉川1-14-1 楽天クリムゾンハウス
設立2000年1月14日
資本金25,954百万円
株主楽天カード株式会社 100%

住信SBIネット銀行と楽天銀行を比較

ネット銀行でおすすめの住信SBIネット銀行と楽天銀行を2年以上使った感想と比較

口座を開設したきっかけ

住信SBIネット銀行

大手都市銀行、身近な地方銀行の定期預金の金利の低さに涙が出て、ネット銀行を使う事にしました。

2014年に口座を開設しましたが、当時住信SBIネット銀行の定期預金はネット銀行の中でも定期預金の金利が高かった(キャンペーン中の口座開設)のがきっかけです。

現在もキャンペーンを狙えば、ネット銀行の中でも高金利です。

楽天銀行

やはり楽天サービスを複数利用するとメリットが大きいからですね。

楽天市場のお買い物から始まり、楽天銀行や楽天ゴールドカードなど、自然と楽天サービスを使う機会が増えていきました。

これだけポイントが貯まりやすいサービスはなかなかありませんよ。

ログイン作業の比較

ネット銀行でおすすめの住信SBIネット銀行と楽天銀行を2年以上使った感想と比較

住信SBIネット銀行

スマホのスマート認証アプリを起動し、ログインロックを解除したのち、パソコンのログイン画面にIDやパスワードを入力してログインします。

スマホの場合は、スマート認証アプリでログインロックを解除したのち、指紋認証でログインできます。

楽天銀行

パソコンのログイン画面でIDとパスワードを入力し、スマホに4桁のワンタイムキーを送信させます。

スマホでワンタイムキーを確認し、パソコン画面にキーを入力し一時解除実行を押してログインします。

スマホの場合はアプリで指紋認証でログインすることができます。

両銀行ともパソコンの場合は、ログインパスワードはセキュリティボードを使うことができます。

パソコンからのログイン作業の比較ですが、両方ともスマホが必要で面倒くさいです(苦笑)

でもそれだけセキュリティも高いと思ってたえています。

残高を確認するだけなら、両銀行ともスマホのアプリの方が指紋認証でログインできるので便利です。

セキュリティを気にしなければもっと簡単にログインできる方法があるかもしれませんが、両銀行とも推奨している方法で私は設定しています。

パソコン画面の操作性の比較

住信SBIネット銀行

6年以上利用して使い慣れているせいもありますが、シンプルでわかりやすいです。

振り込み時は毎回スマホに通知が来て、スマホで作業しないと進まないのでちょっとした手間ですが、セキュリティ対策ですから慣れましょう(苦笑)

ハイブリッド預金を利用する際、いちいち代表口座から振り替えないといけないのが面倒に感じますが、他は振り込みや定期預金の設定など、とても簡単です。

ハイブリッド預金とはSBI証券とのやり取りに特化した預金のシステムですが、SBI証券を使っていなくても金利は高いので魅力の一つでした。現在は金利が下がって魅力が半減しました(涙)

利用率によってスマートプログラムというサービスがあり、ATM利用料や他の銀行への振り込みが無料でできます。

私は月に7回まで無料なのでこれがとても役立ちます。さすがに7回あれば事足ります!

Webサイト、アプリともに履歴にメモ機能があります。これが本当に便利です。

楽天銀行

2018年9月に操作画面がリニューアルされ、だいぶ使い勝手が良くなりました。以前はよく迷子になっていましたが、リニューアル後は探したい場所にたどり着けます。

利用率によってハッピープログラムというサービスがあり、ATM利用料や他銀行への振り込みが無料でできます。

私の場合は、ATMの利用回数は7回まで無料ですが、他の銀行の振り込みが3回までしか無料でできないので、この辺も楽天銀行をメインにしていない理由です。

操作画面に広告が多い・・・という印象はあります。

マネーブリッジという楽天証券との連携を使う事で、普通預金の金利が0.1%(2020年3月現在)つきます。

普通預金が0.1%はうれしい!

スマホアプリの操作性の比較

住信SBIネット銀行

ここでもアプリが2つ必要で、スマホのスマート認証アプリを起動し、ログインロックを解除したのち、ネット銀行のアプリで指紋認証によりログインします。

振り込みもスマート認証アプリと2つセットで操作する事になります。画面の下に振り込みや残高・明細などのメニューが固定されているので使いやすいです。

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行

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ネット銀行 スマート認証

ネット銀行 スマート認証

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楽天銀行

指紋認証でログインできるので便利です。さらに楽天証券の資産残高も一緒に確認できるのが気に入っています。

楽天銀行のアプリも画面の下に振り込みや残高・明細などのメニューが固定されているので使いやすいです。

楽天銀行 -個人のお客様向けアプリ

楽天銀行 -個人のお客様向けアプリ

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アプリ、パソコン共に操作手順が多いのは住信SBIネット銀行の方です。

それだけセキュリティ対策がされていると思いたい(汗)

私は慣れてしまいましたが、操作手順だけ見たら楽天銀行に軍配が上がるかな。

定期預金の比較

ネット銀行でおすすめの住信SBIネット銀行と楽天銀行を2年以上使った感想と比較

キャンペーン期間を狙えば今のところは住信SBIネット銀行の方が高いです。

通常の定期預金の金利は楽天銀行の方が高く、普通預金のマネーブリッジなら0.1%と高金利です。

しばらく眠らせておくならキャンペンを狙って住信SBIネット銀行に定期預金を作りますが、出し入れの予定があるなら、楽天銀行でマネーブリッジを利用した方が扱いが楽ですね。

それにしても定期預金だけでは増えませんね・・・

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SBI証券と楽天証券との連携

住信SBIネット銀行・楽天銀行に口座開設を検討しているなら、SBI証券と楽天証券の口座開設も検討した方がいいでしょう。

とくに普通預金が0.1%になる楽天銀行のマネーブリッジは楽天証券との連携が必要です。

私はSBI証券でiDeCo、楽天証券ではNISAを利用しています。

証券会社の操作性、使い勝手は楽天証券の方が初心者向けに思います。

SBI証券は余計なものがないので、使い慣れた方にとってはとても楽な画面です。

SBI証券のiDeCoの画面なんて、びっくりするほどシンプルです(笑)

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その他で比較する点をあげるなら

カードローンは住信SBIネット銀行の方が限度額も高いし、借入時の手数料も無料です。

住信SBIネット銀行のカードローンは2020年オリコン顧客満足度ランキング 銀行カードローン部門で全国188金融機関中の第1位という人気です。

ポイントを貯める事に関しては楽天銀行は楽天市場や楽天カードと併用するとザクザク溜まりますのでおすすめです。

住信SBIネット銀行と楽天銀行で選ぶとしたら

両方使用している私としては、両方おすすめですというのが本音ですが、どちらか片方を選ばないといけないなら

住信SBIネット銀行をおすすめする方

スマホアプリの操作性抜群で安心感のあるネット銀行を希望する方
手数料無料回数が多いネット銀行を探している方
カードローンを利用する可能性がある方

住信SBIネット銀行|公式サイト

楽天銀行をおすすめする方

楽天のサービスを複数利用する方
ポイントを貯めるのが好きな方

楽天銀行|公式サイト

最後に

利用者の立場で比較をまとめてみました。

ネット銀行は利便性に優れています。小銭を出し入れできない事とと、通帳がない事以外にデメリットは感じません。

逆にお札でしか出し入れしない方や、通帳はWebサイトやアプリの履歴だけで不自由を感じない方はぜひお試しください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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